Цифровая трансформация сектора исламских финансов
Хотя банковское дело и финансы существуют уже несколько поколений, финтех и цифровизация придали им новый облик. С момента изобретения банкоматов и кредитных карт банковские услуги претерпели многочисленные изменения и включили технологии в свои основные операции или идею Банка 4.0. Во время пандемии цифровизация ускорилась, что привело к глобальному появлению новых бизнес-процессов, а также новых продуктов, услуг, потребительских привычек и идей компаний. цифровая революция коренным образом меняет мир бизнеса. То, как люди удовлетворяют свои основные финансовые потребности, меняется благодаря компаниям, предоставляющим финансовые услуги (FSI), которые имеют технологические возможности.
Старшие поколения, отвечающие за исламские банки, медленнее внедряли глубокие и революционные методы оцифровки, чем их обычные коллеги, которые это то, что мешает развитию исламского банковского сектора. Исламские банки не могут предоставлять банковские услуги населению, не охваченному банковскими услугами, из-за высоких затрат. Однако теперь компаниям стало проще обслуживать большее количество потребителей в удаленных местах благодаря развитию недорогих мобильных и интернет-технологий. Чтобы гарантировать, что исламские банки могут конкурировать и предоставлять услуги еще большему количеству потребителей, технологии, по-видимому, являются ключевым вопросом.
Исламские банки должны внедрить стратегии по привлечению клиентов, опыту/удержанию клиентов и нормативным требованиям, чтобы должным образом перевести свой бизнес на цифровые технологии. Вдохновленный глобальной привлекательностью таких компаний, как Revolut, Monzo и N26, Tayyab был разработан мусульманскими финансистами как цифровой исламский банк для потребителей-мусульман.

Правила включают проверку контрактов на соответствие законам шариата и обеспечение того, чтобы клиенты могли приобретать халяльные продукты. Создание систем управления и управления рисками, соответствующих шариату. Одной из основных причин банкротства исламских банков, как правило, является плохое управление рисками. Существуют многочисленные риски, связанные с услугами, которые придерживаются шариата. Например, поскольку иджара (аренда) основана на таваррук (затраты плюс), с потребителем не согласовывается заранее определенный доход, когда исламский банк продает его. В результате потенциальная неспособность клиента вернуть предмет лизинга представляет собой риск.
Каждая цивилизация зависит от сектора финансовых услуг, поэтому он является одной из отраслей, наиболее подверженных регулированию. FinTech, особенно исламские FinTech, могут способствовать экономическому росту, особенно в развивающихся странах, но они также дают местным регулирующим органам больше полномочий. Местные органы власти должны знать о разветвлениях FinTech и принимать меры для обеспечения стабильности банковского сектора и защиты его от современных проблем, таких как кибератаки, утечки данных, кражи и т. д.
Глобального регулирующего органа не существует. для исламского FinTech на данный момент. Регулирование исламских финансовых институтов и исламских финтех-компаний осуществляется в каждой стране отдельно, подобно регулированию обычных финансовых услуг. Примеры местных регуляторов включают Bank Negara Malaysia и Комиссию по ценным бумагам (Малайзия), Управление финансовых услуг (Индонезия), SAMA — Центральный банк Саудовской Аравии, а также их аналоги на западных рынках, такие как Управление финансового надзора (FCA) в Великобритании. , которые регулируют исламские финансовые технологии в их нынешних рамках. Однако более 20 стран и юрисдикций, в которых большинство составляют мусульмане, придерживаются норм, установленных AAOIFI (Организация бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых учреждений). Мы можем разумно ожидать, что местные органы власти, стремящиеся к согласованности и международной приемлемости стандартов, продолжат принимать эти нормы, особенно те, которые относятся к сегментам исламских финансовых технологий.

Исламские финтех приведут исламские финансы в будущее, если будут доступны человеческий капитал, академические исследования, здоровая экосистема, четкое видение правительства и надежная нормативно-правовая база. Одной из основных целей Шариата является обеспечение удобства и прозрачности деловых операций. Исламская компания должна быть открытой, эффективной и защищать деньги своих клиентов. На сегодняшних сложных рыночных условиях поддержание соответствия бизнеса Шариату, сохраняя при этом его конкурентоспособность, является более сложной задачей. Автоматизируя транзакции на любом уровне, исламские финтех в сочетании со смарт-контрактами уменьшит нормативное бремя. Будущее финансов, по мнению многих ученых, будет связано с криптоактивами и контрактами на основе блокчейна. Большинство мусульманских стран сегодня имеют огромный потенциал с точки зрения их ресурсов и населения. Чтобы максимизировать свой потенциал, они должны уделять больше усилий и времени изучению финтеха и оцифровки.
Следовательно, три основные категории финтех-технологии таковы:
1. Интерфейс прикладного программирования (API): Часть программного кода, который связывает две программы программного обеспечения и позволяет им взаимодействовать.
2. Большие данные. Банки собирают огромное количество данных о потребителях, и эту информацию необходимо анализировать с пользой.
3. Мобильность. Мобильные приложения создаются таким образом, чтобы пользователи могли пользоваться финансовыми услугами в дороге, не подвергаясь сомнению.

Revolut Bank
Например, британский цифровой банк Revolut предоставляет обычные банковские услуги, включая предоплаченные дебетовые карты, обмен валюты, обмен криптовалюты и одноранговые платежи, хотя у него нет физических отделений. У него более 4 миллионов клиентов, которые совершают 250 миллионов транзакций и имеют банковские лицензии Великобритании и Европейского центрального банка. Новые участники рынка заполняют пробел в клиентоориентированном спросе, в то время как авторитет традиционных финансовых институтов ослабевает. Эти стартапы становятся хорошо известными, предлагая ориентированные на клиента услуги, которые являются быстрыми, доступными, эффективными и ориентированы на достижение одной цели, а не предлагают комплексные услуги.

#ISLM #HAQQ #IslamicUnited #HAQQnetwork #EvergreenDAO

Цифровая трансформация сектора исламских финансов Хотя банковское дело и финансы были…

Согласно исследованию Всемирного банка The Global Findex Database, в мире насчитывается около 1,7 миллиарда человек, не имеющих доступа к банковским услугам, которые потенциально могут воспользоваться розничными банковскими услугами, а также более 200 миллионов малых и средних предприятий, нуждающихся в банковской поддержке. Кроме того, появление Fintech даст двум миллиардам взрослых, у которых нет доступа к банковскому счету, доступ к финансовым услугам. Только 27% из 600 миллионов жителей Юго-Восточной Азии (ЮВА) в настоящее время имеют банковский счет, и около 40% не имеющих банковских счетов являются мусульманами. Это побуждает исламский финтех ориентироваться на финансовую доступность. Появление технологий краудфандинга и однорангового финансирования, соответствующих шариату, открывает альтернативы для людей и МСП, которым нужны деньги, но которые до сих пор не могут получить их с помощью обычных IBI.
Одноранговое кредитование , краудфандинг, денежные переводы, мобильные платежи и торговые платформы — основные услуги, предлагаемые Islamic Fintech. Услуги Fintech также доступны для других подсегментов, таких как управление активами, страхование и т. д. Согласно Глобальному исламскому отчету 2022 года, подготовленному финансовыми компаниями DinarStandard и Elipses, рынок исламских финансовых технологий, который все еще находится в зачаточном состоянии и в настоящее время оценивается в 79 миллиардов долларов, как ожидается, будет расти на 18% в год. В число шести ведущих стран на этом рынке входят Саудовская Аравия, Иран, Малайзия, ОАЭ, Турция и Индонезия, и вместе они составляют 81 % от общего объема рынка.
Финтех, часто называемый финансовыми технологиями, — это использование прорывных технологий для традиционных финансовых услуг для повышения стоимости, времени и эффективности системы и экономии. Одноранговое финансирование, краудфандинг акций, одноранговое кредитование и обмен цифровыми активами, такими как обмен криптовалютами, являются примерами концепций финтеха, которые открывают возможности для удовлетворения потребностей корпоративных клиентов и инвесторов на рынках капитала. которые становятся все более изощренными.
Исламский финтех, который фокусируется на использовании технологий для создания финансовых решений, товаров, услуг и инвестиций, соответствующих шариату, в последние годы неуклонно набирает популярность. Исламские финансовые технологии основаны на принципах шариата, которые поддерживают благополучие людей, сочетая этику и справедливость с технологическими достижениями.
Исламские финансовые и банковские клиенты расширяются, и это отчасти связано как с растущим мусульманским населением во всем мире и растущее доверие нынешних пользователей. Ожидается, что к 2060 году будет более 3 миллиардов мусульман, и в большинстве мусульманских стран наблюдается быстрый прирост населения. Поэтому ожидается, что исламские финансовые активы будут быстро развиваться. Это восхищение исламским финтехом сопровождается и определенными оговорками. Огромные человеческие ресурсы, сильная нормативно-правовая база и четко определенная государственная стратегия — все это необходимо для такого быстрого расширения молодого бизнеса. В результате правительства и академические учреждения имеют решающее значение для будущего успеха исламских финансовых технологий. Исламским банкам настоятельно рекомендуется интегрировать финтех в свои операции, чтобы снизить расходы, связанные с банковской деятельностью.